河北日报记者任国省
4月15日，央行发布公告显示，决定于4月25日下调金融机构存款准备金率0.25个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)，为加大对小微企业和“三农”的支持力度，对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行，在下调存款准备金率0.25个百分点的基础上，再额外多降0.25个百分点。
记者近日走访省会各银行机构发现，五一过后，多家银行存款类产品利率均有不同程度下调，产品包括大额存单、定存、特色存款和结构性存款等。
存款利率真的降了
此次受关注较大的是大额存单利率的下调。2015年6月2日，中国人民银行公布的《大额存单管理暂行办法》，将大额存单定义为是银行存款类金融产品，属一般性存款，但对比一般定期，大额存单更具灵活性，可以转让，现行该类产品的个人投资人认购起点金额为不低于20万元。一般情况下，大额存单利率要比普通定期存款高零点一个百分点到一个百分点，高峰时，个别小银行大额存单利率曾到5.45%，大型银行曾经也能够到4.18%甚至4.25%的利率。
“听说利率要下调，近期经常有客户咨询大额存单产品。”某银行工作人员表示，目前还未有明确下调大额存单和定期存款的通知，但大概率会下调。“这也不是什么好事，我们也不想宣传。”
某股份制银行工作人员表示，目前3年期大额存单利率为3.45%，但后期也会降至3.2%或2.9%左右。调整之后，很多银行大额存单利率都有可能维持在3.25%上下的水平，个别银行甚至有可能下降到3%以下，如此一来，大额存单的利息优势将不再明显。
除大额存单，普通定期存款利率也在下调。某国有银行工作人员告诉记者，此前该行2年期普通定期存款利率是2.6%，调整后为2.5%；3年期普通定期存款利率由3.25%下调到3.15%。
“以10万元存2年期定存计算，本次利率调整前到期可获得利息5200元，调整后可获得利息5000元，相差200元。”该人士说。
存款市场几乎是一个完全靠利率取胜的市场，竞争激烈，因此有部分银行处于观望状态，预计短期内不会对存款利率上限进行下调，更多中小银行正在研判是否跟进这一措施。业内预计还会有更多银行进行调整，降低存款利率水平。“目前我们银行结构性存款收益区间在3.4%-3.998%，保底3.4%。另外，像一年期3.5%的特色存款产品，都有下调的可能。”一位不愿具名的银行相关人士介绍。
多次引导让利实体
银行下调存款利率会让居民利息收入减少，但这一举措也将带来鼓励居民消费、降低企业信贷成本、拉动实体经济的深层连锁效应。
今年以来，多重因素共同加剧经济压力，银行业承担着让利实体经济的社会责任，净息差持续承压，监管多次引导存款利率下降有利于降低负债成本、支撑银行息差。
当前国内经济面临的不确定性很大，监管部门要切实引导实体经济融资成本下行，关键就是要引导中长期存款利率下行，此次鼓励中小银行调降的主要就是一年期以上大额存单利率，希望通过降低存款利率，从而降低贷款利率，为实体经济发展提供更多低成本的金融支持。
央行此前发布报告显示，长期以来，我国存款市场竞争较为激烈，特别是个别银行因高风险经营、盲目追求规模而高息揽存，使得正常经营的银行也不得不跟随定价，出现“坏银行定价”问题，从而阻碍了市场利率向存款利率的传导。如果存款竞争无序，存款利率就会上涨。经营不好的银行，因拉不到存款，就利用高利率诱惑老百姓存款，这样就会把存款利率带高，贷款利率很难降下来，企业融资成本也会随之升高。
业内人士建议，在存款利率下调过程中，为避免出现存款大搬家的情况，各银行需努力提高综合服务能力，发挥自身优势，错位竞争，提供差异化金融服务，提高存款服务的市场竞争力。
（文章来源：河北日报）
文章来源：河北日报